ฝากประจำปลอดภาษี กับไม่ปลอดภาษี 2568 ต่างกันอย่างไร? ควรเลือกแบบไหนให้คุ้มที่สุด
ภาวะเศรษฐกิจปี 2568 ทำให้หลายคนเริ่มมองหาวิธีออมเงินที่ปลอดภัย
ได้ดอกเบี้ยคงที่ และมีความเสี่ยงต่ำ บัญชี ฝากประจำ จึงยังเป็นตัวเลือกยอดนิยม
โดยเฉพาะแบบ ฝากประจำปลอดภาษี ที่ได้รับความสนใจเพิ่มขึ้นอย่างมาก
บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความแตกต่างของ
- ฝากประจำปลอดภาษี
- ฝากประจำแบบทั่วไป (ไม่ปลอดภาษี)
แบบชัดเจน อ่านจบตัดสินใจได้ทันทีว่าแบบไหนคุ้มกับคุณที่สุด
ฝากประจำปลอดภาษี คืออะไร?
ฝากประจำปลอดภาษี (Tax-Free Deposit) เป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่รัฐสนับสนุนให้คนไทยออมเงินอย่างมีวินัย
โดยมีจุดเด่นสำคัญคือ ดอกเบี้ยไม่ต้องเสียภาษีแม้จะได้รับเกิน 20,000 บาทต่อปี
คุณสมบัติและเงื่อนไข
- ต้องฝาก จำนวนเท่าเดิมทุกเดือน
- ฝากครบตามกำหนด เช่น 24
หรือ 48 เดือน
- ฝากขั้นต่ำประมาณ 1,000
– 25,000 บาทต่อเดือน
- เปิดได้ 1
บัญชีต่อ 1 คนต่อธนาคาร
- หากถอนก่อนครบกำหนด จะเสียสิทธิ์ปลอดภาษี
ข้อดีของฝากประจำปลอดภาษี
- ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าแบบทั่วไป
- “ปลอดภาษี 100%” เหมาะกับคนที่ได้ดอกเบี้ยเกิน
20,000 บาทต่อปี
- ช่วยให้มีวินัยออมเงินทุกเดือน
ข้อเสีย
- ถอนก่อนกำหนดยาก
- ต้องฝากเท่ากันทุกเดือน
- ไม่เหมาะกับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน
ฝากประจำไม่ปลอดภาษี (ฝากประจำทั่วไป) คืออะไร?
ฝากประจำแบบทั่วไปเป็นบัญชีที่เปิดง่าย เลือกระยะเวลาฝากได้ตามต้องการ
เช่น 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน หรือ 24 เดือน
คุณสมบัติ
- ไม่ต้องฝากเป็นรายเดือน
- ปิดบัญชีได้ง่ายกว่า
- แต่ ดอกเบี้ยต้องเสียภาษี 15%
หากดอกเบี้ยในปีนั้นเกิน 20,000 บาท
ข้อดี
- ✔
ยืดหยุ่นสูง
- ✔
เลือกระยะเวลาฝากได้หลากหลาย
- ✔
ฝากครั้งเดียวไม่ต้องผูกมัดรายเดือน
ข้อเสีย
- ✘
ดอกเบี้ยมักต่ำกว่าแบบปลอดภาษี
- ✘
ดอกเบี้ยหักภาษี 15% หากเกินเกณฑ์
- ✘
บางธนาคารให้ดอกเบี้ยไม่คงที่ในช่วงดอกเบี้ยลดลง
เปรียบเทียบแบบชัดเจน: ฝากประจำปลอดภาษี vs ฝากประจำทั่วไป
|
รายการ |
ฝากประจำปลอดภาษี |
ฝากประจำทั่วไป |
|
ภาษีดอกเบี้ย |
ไม่เสียภาษี |
เสีย 15% หากเกิน 20,000/ปี |
|
อัตราดอกเบี้ย |
สูงกว่า |
ปานกลาง |
|
ความยืดหยุ่น |
ต่ำ |
สูง |
|
การฝากเงิน |
ต้องฝากทุกเดือน |
ฝากครั้งเดียว |
|
ถอนก่อนครบกำหนด |
ไม่ได้ (เสียสิทธิ์) |
ทำได้ |
|
เหมาะกับใคร |
คนมีวินัยออม, ไม่ใช้เงินก้อนระหว่างทาง |
คนต้องการยืดหยุ่น |
ตัวอย่างคำนวณจริง: แบบไหนคุ้มกว่า?
สมมติคุณต้องการฝากเงิน 5,000 บาท/เดือน
ระยะเวลา 24 เดือน
ฝากประจำปลอดภาษี — ดอกเบี้ย 3.50%
- ดอกเบี้ยรวมประมาณ = 2,200
บาท
- รับเต็มจำนวน เพราะปลอดภาษี
ฝากประจำทั่วไป — ดอกเบี้ย 2.00%
- ดอกเบี้ยรวม = 1,200
บาท
- ถ้าดอกเบี้ยทั้งปีรวมเกิน 20,000
บาท ต้องโดนหักภาษี 15%
ผลลัพธ์: แบบปลอดภาษีได้เงินมากกว่ารียบร้อย… แม้จะฝากเท่ากัน
ปี 2568 ควรเลือกฝากประจำแบบไหนดี?
เลือกฝากประจำ
“ปลอดภาษี” ถ้า…
- คุณสามารถฝากเงิน “เท่าเดิมทุกเดือน”
- ไม่ต้องใช้เงินก้อนระหว่าง 2–4
ปี
- ต้องการดอกเบี้ยสูงสุดแบบไม่โดนหักภาษี
เลือกฝากประจำ
“ทั่วไป” ถ้า…
- ต้องการความยืดหยุ่น
- อยากฝากแบบครั้งเดียว
- ไม่แน่ใจว่าจะฝากได้ต่อเนื่องทุกเดือน
สรุปแบบเข้าใจง่ายที่สุด
- ถ้าต้องการ ดอกเบี้ยสูง + ปลอดภาษี →
เลือก ฝากประจำปลอดภาษี
- ถ้าเน้น ใช้ง่าย ยืดหยุ่น ไม่ผูกมัด →
เลือก ฝากประจำทั่วไป
- หากมั่นใจว่าฝากต่อเนื่องไหว → แบบปลอดภาษีคุ้มกว่าเสมอ
5 ปัจจัย พาอังกฤษเข้าบอลโลกแบบสมบูรณ์แบบ ทูเคิ่ลเปลี่ยนทีมยังไง?
